Proportion
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Como diferenciar uma boa e uma ruim para você?

Qualquer tipo de aplicação deve atender a suas necessidades individuais

Leia com atenção e veja as diferenças abaixo:

PGBL mais indicado para aqueles que fazem declaração de imposto de renda no modelo completa, pois com ele poderá ser feita a dedução de ate 12% de sua base tributável. Paga 12% sobre o montante total investido 

VGBL somente ao final do plano existe a necessidade de pagamento de IRPF somente sobre os valores auferidos

Tabela progressiva x regressiva

Longo prazo = tabela regressiva (pois com o passar dos anos diminui a alíquota a ser paga no IR (podendo pagar apenas 10% após 10 anos)

Tabela progressiva = indicada para quem irá sacar valores mensais menores (a alíquota é igual a do IR anual, sendo de 27,5% até 7,5%, dependendo do montante resgatado)

Taxa de administração

Uma taxa medida ao ano sobre seu patrimônio total

(imagine se você tem 1 milhão de reais investidos em um fundo que cobra 2% de administração)

Lembre que taxas sempre podem ser negociadas

Taxa de carregamento

Percentual que incide sobre todas as contribuições pagas.

(todos os bons planos essa taxa é zerada)

Taxa de rentabilidade

Nunca menospreze 0,1%

100 mil investidos por trinta anos aa 0,8% = 1.761.130,58 reais

100 mil investidos por trinta anos a 0,9% = 2.516.632,75

Taxa de excedente financeiro

Se você optar por transformar em renda seu patrimônio e combinar com o banco que receberá 3.500 reais mensais, o banco fica na posse do resto do seu capital e pode fazer a aplicação que desejar com ele.

Se o banco rentabilizar o dinheiro em 6 mil reais e te pagar somente 3.500 reais gerou um excedente financeiro de 2.500 certo? Mas se você possuir uma taxa de 0% não recebera nada deste valor que foi gerado através do seu capital. Caso a taxa seja 50%, você vai receber 1.250 reais além dos 3.500 reais que recebe.

Taxa de juros na conversão

Se você optar por reverter seu patrimônio em renda complementar

Um dos números utilizados no cálculo da renda que você receberá

Tabua atuarial

Sempre quando você abre um plano de previdência adere a uma tabua atuarial que estima qual vai ser a sua data de falecimento

Então em teoria quanto mais antiga for a tabua melhor para você

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